Что такое период охлаждения в страховании ОСАГО и для чего он нужен

СодержаниеЧто такое период охлажденияНа какие виды страховок действует период охлажденияОт каких страховых договоров нельзя отказатьсяЕсть ли период охлаждения по ОСАГОКак отказаться от полиса ОСАГО и вернуть деньгиЧто делать, если страховая компания отказалась вернуть деньгиЧасто задаваемые вопросыКогда начинается период охлаждения в страховании?Какой период охлаждения по ОСАГО?Можно ли расторгнуть ОСАГО без причины?

Бывает так: покупаешь страховку, а потом понимаешь, что она тебе не нужна. В некоторых случаях от полиса можно отказаться, воспользовавшись периодом охлаждения. Рассказываем, действует ли период охлаждения на ОСАГО и получится ли вернуть деньги, если оформил автостраховку случайно или по ошибке.

Что такое период охлаждения

Период охлаждения – это время, в течение которого клиент может передумать и отказаться от страхования. А затем вернуть потраченные деньги. Это предусмотрено Указанием Банка России № 3854-У и распространяется на все виды добровольного страхования.

Раньше, до 2016 года, отказаться от договора разрешалось, но страховую премию не возвращали. Чтобы защитить интересы потребителей, был введен механизм периода охлаждения. Изначально он составлял всего 5 дней, но с 2018 года его продлили до 14 календарных дней.

С 21 января 2024 года по новым правилам Центробанка период охлаждения в страховании при оформлении кредита увеличен с 14 до 30 дней. В течение этого срока заемщик может отказаться от договоров личного и добровольного страхования.

Важно! Страховщики обязаны указывать правила возврата в договоре или приложениях к нему. А при оформлении страхования жизни клиенту должны вручить памятку с условиями возврата, сроками и порядком расторжения.

На какие виды страховок действует период охлаждения

Период охлаждения распространяется только на добровольное страхование для физических лиц. Это значит, что вернуть деньги за полис можно, если вы оформили страховку по своему желанию, а не по закону или в рамках обязательной программы.

Вернуть деньги возможно по программам страхования:

имущества;жизни, включая инвестиционные и накопительные программы;от несчастных случаев и болезней;гражданской ответственности физлиц перед третьими лицами;финансовых рисков.

Также можно вернуть страховую премию по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) и комплексному автомобильному страхованию кроме ответственности (каско).

Важно! Если страхователь юридическое лицо, воспользоваться периодом охлаждения нельзя.

От каких страховых договоров нельзя отказаться

Отказаться и получить деньги обратно не получится, если вы оформили:

Туристическую страховку, чтобы выехать за границу.«Зеленую карту» для поездок за рубеж на автомобиле.Страхование профессиональной ответственности. Например, для нотариусов, адвокатов, аудиторов и других специалистов, которым полис нужен для допуска к работе.ДМС для иностранных граждан, оформленное для получения патента или разрешения на работу.Страхование недвижимости при ипотеке. Полностью отказаться от него нельзя, но при желании можно сменить страховщика. Если это разрешено условиями кредитного договора.

Также невозможно расторгнуть договор и вернуть деньги, если по полису уже было обращение. То есть вы заявили страховой случай или получили компенсацию.

Есть ли период охлаждения по ОСАГО

Нет, период охлаждения к ОСАГО не применяется, поскольку этот полис относится к обязательному виду страхования. А период охлаждения действует только для добровольных страховых продуктов. Подробнее об этом мы рассказали выше.

Поэтому вернуть деньги за ОСАГО просто потому, что вы передумали или заключили договор по ошибке, не получится. Исключения бывают только в отдельных случаях. Но это уже не период охлаждения, а досрочное расторжение договора с возможным частичным возвратом средств.

Напоминаем, что ОСАГО обязательно для всех водителей. Без него нельзя садиться за руль, иначе вам могут выписать штрафы ГИБДД. Чтобы избежать проблем, нужно выбрать проверенного страховщика. «Автокод» показывает предложения от надежных компаний и позволяет оформить ОСАГО онлайн с экономией до 5 500 рублей.

Как отказаться от полиса ОСАГО и вернуть деньги

Центробанк установил, в каких случаях страхователь может досрочно прекратить действие ОСАГО (гл. 1, п. 1.14 Положения Банка России № 431-П):

у страховой отозвали лицензию;у ТС сменился собственник;страхователя призвали на военную службу;страхователь проходит военную службу.

Еще страховка может автоматически прекратить действовать, если (гл. 1, п. 1.13 Положения Банка России № 431-П):

умер страхователь или собственник авто;ликвидировано юридическое лицо – страхователь;страховая компания прекратила свою деятельность;ТС признали тотально погибшим.

Вернуть деньги за неиспользованное ОСАГО можно только частично и при наличии законных оснований.

По правилам Центробанка страховщик может удержать часть денег:

20% – это расходы на оформление ОСАГО,3% – обязательный взнос в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Таким образом, вернуть можно максимум 77% от стоимости ОСАГО. Допустим, вы купили полис за 10 тыс. рублей. В этом случае максимальная сумма, на которую можно рассчитывать при расторжении договора, – 7,7 тыс. рублей. Но и ее вы получите не целиком. Итоговая сумма возврата зависит от того, сколько времени осталось до окончания действия ОСАГО. Чем дольше полис был активен, тем меньше вам вернут.

Например:

Если до окончания срока действия осталось полгода, вы получите половину от 7,7 тыс. рублей, то есть примерно 3 850 рублей.Если остался всего один месяц, сумма будет совсем небольшой – около 640 рублей.

Имейте в виду: в некоторых случаях вернуть деньги за ОСАГО не удастся вовсе. Такое возможно, если договор расторгается по инициативе страховщика. Например, когда при оформлении полиса были указаны некорректные или заведомо ложные данные об автомобиле.

Что делать, если страховая компания отказалась вернуть деньги

Сначала проверьте, насколько отказ правомерен. Внимательно изучите условия вашего договора и положения законодательства об ОСАГО. Если вы уверены, что отказ неправомерен, подготовьте письменную претензию в страховую. Подробно изложите, с чем вы не согласны, и потребуйте пересмотра решения.

Если страховщик проигнорировал обращение или снова отказал вам без достаточных оснований, вы можете обратиться:

к финансовому уполномоченному, если ваша ситуация подпадает под его компетенцию;в суд, чтобы отстоять свои права в рамках закона.

Также можно обратиться за помощью в РСА.

Часто задаваемые вопросы

Когда начинается период охлаждения в страховании?

Период охлаждения начинает отсчитываться со следующего дня после подписания страхового договора. В большинстве случаев его продолжительность составляет 14 календарных дней. Это касается практически всех договоров добровольного страхования, оформленных физическими лицами. Однако есть исключения. Если страховка оформляется вместе с кредитом, с января 2024 года действует увеличенный срок: не менее 30 дней.

Какой период охлаждения по ОСАГО?

Период охлаждения по ОСАГО не предусмотрен, т.к. это обязательный вид страхования.

Можно ли расторгнуть ОСАГО без причины?

Нет, просто так расторгнуть ОСАГО по собственному желанию нельзя. Для этого необходимы законные основания. Наиболее распространенные: продажа автомобиля, когда меняется собственник, угон или полная гибель машины, смерть владельца транспортного средства или человека, оформившего ОСАГО, а также случаи лишения водительских прав. Если ни одно из этих условий не соблюдается, отказаться от полиса и вернуть деньги не получится.

Автор: Ольга Паршакова