Сколько раз можно обращаться по каско: лимиты и последствия

СодержаниеКаско: общие правила – отсутствие регламентированных ограниченийОт чего на самом деле зависит лимит каскоМожно ли обратиться по нескольким случаям сразуВозможные ограничения у страховых компанийГлавные последствия частых обращений по каскоПовышение стоимости полиса на следующий год (пролонгация)Риск отказа в продлении договораВозможность расторжения действующего договора страховой компаниейЧто важно учитывать при обращенииФраншиза – сколько раз применяетсяВлияние на «no-claims bonus»Часто задаваемые вопросыСколько обращений по каско считается «слишком много»?Как по каско получить деньги, а не ремонт?В каких случаях возмещение по каско не выплачивается?Повлияет ли обращение по каско, если я не виноват в ДТП?Заключение

Каско защищает автомобиль от различных рисков и сохраняет ваш бюджет от неожиданных трат на ремонт. Сколько раз в год можно обращаться по каско, если происходит несколько страховых случаев? Есть ли еще какие-то ограничения? Ответы на эти вопросы вы найдете в нашем материале.

Каско: общие правила – отсутствие регламентированных ограничений

Общие правила страхования автомобилей не регламентируют, как часто можно обращаться по каско. Все зависит от условий, установленных страховщиком.

От чего на самом деле зависит лимит каско

Лимит каско зависит от страховой суммы. Страховая сумма – это сумма, на которую застрахован автомобиль. В пределах этого значения страховая компания производит выплаты.

Есть два вида страховой суммы:

Агрегатная – это сумма страховых выплат по всем страховым случаям. Она уменьшается после каждого события. Когда сумма выплат по всем случаям превысит лимит, автомобиль придется чинить за свой счет.Неагрегатная – это размер возмещения по каждому страховому случаю. Сумма фиксируется на весь период действия полиса и не меняется, независимо от того, сколько уже потрачено на ремонт.

Таким образом, число обращений ограничивается агрегатной суммой. При исчерпании лимита страховая компания остановит дальнейшие выплаты. При неагрегатной сумме нет ограничений по тому, сколько раз можно воспользоваться каско.

Также читайте: Покрывает ли каско ущерб чужой машине, если у виновника только каско

Можно ли обратиться по нескольким случаям сразу

Нет. Некоторые водители ошибочно думают, что можно «накопить» повреждения и заявить о них разом. Но так делать нельзя.

У каждой страховой компании есть свои сроки, в течение которых нужно обратиться за выплатой. Страховщик отремонтирует только дефекты, появившиеся в последнем происшествии. Если в ДТП повреждено сразу несколько частей автомобиля, то страховая оплатит восстановление всех частей.

Возможные ограничения у страховых компаний

У каждой страховой компании есть свои ограничения. Чаще других можно встретить:

Ограничение пробега. Подойдет водителям, которые мало ездят за рулем. Такой полис стоит недорого, но если автомобиль проедет больше и попадет в аварию, страховая откажет в выплате.Включение в страховку франшизы – суммы ущерба, которую клиент оплачивает самостоятельно.

Все ограничения фиксируются в договоре страхования.

Также читайте: Как штрафы влияют на страховку автомобиля

Главные последствия частых обращений по каско

Каждый страховой случай ухудшает историю страхования автомобилиста. Это учитывается при оформлении очередного полиса. Страховая компания закладывает в цену все риски и расходы на ремонт авто в будущем. Чем больше заявлений, тем дороже будет очередная страховка. Это особенно невыгодно, если машина куплена в кредит.

Повышение стоимости полиса на следующий год (пролонгация)

Стоимость полиса на очередной год может вырасти из-за множества факторов. На цену также влияют:

марка;модель;год выпуска автомобиля и его характеристики;регион страхования.

А также количество, возраст и стаж водителей, допущенных к управлению.

Риск отказа в продлении договора

К отказу в продлении страховки могут привести такие риски:

Возраст и износ автомобиля. Многие страховые компании не страхуют машины старше десяти лет.Некорректные данные. Например, о водительском опыте или целях использования автомобиля.Нарушение клиентом условий страхования.

При оформлении полиса страховые компании также учитывают аварийность водителя. Если за ним числится много ДТП и грубых нарушений ПДД, его шансы на продление каско минимальны.

Возможность расторжения действующего договора страховой компанией

Страховая компания может расторгнуть действующий полис. Вот, почему это может произойти:

страховой риск увеличился, а клиент против изменений и увеличения страховой премии;клиент не оплатил очередной взнос в обозначенный срок;клиент игнорирует условия договора (подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ);при оформлении страховки предоставлены неверные сведения;изменились обстоятельства, на которые опирались стороны при оформлении страховки (п. 1 ст. 451 ГК РФ).

В случае расторжения договора каско страховая компания обязана известить клиента о своем решении.

Что важно учитывать при обращении

Полис может быть с франшизой или без нее.

если ее нет, все работы оплатит страховая компания;если она есть, страховщик оплатит ремонт за вычетом оговоренной суммы.

Все условия программы прописываются в договоре.

Франшиза – сколько раз применяется

Есть несколько вариантов франшизы в каско:

безусловная – сумма вычитается по каждому страховому случаю;условная – авто чинится за счет страховой компании, но только когда размер убытка выше франшизы;со второго случая – платить не придется только при первом страховом событии, со следующего размер возмещения будет снижаться;динамическая – сумма увеличивается с каждым новым случаем;условно-безусловная (виновника) – если водитель не виноват в ДТП, все убытки возместит страховая.

Покупка такой страховки позволяет существенно сэкономить. Чем больше расходов берет на себя водитель, тем дешевле каско.

Также читайте: Виды страхования автомобиля

Влияние на «no-claims bonus»

Как и ОСАГО, каско поощряет аккуратных водителей. Это называется «no-claims bonus». Он делает полис дешевле. Скидку со страховых взносов дают только за отсутствие заявлений. Но если, например, угонят авто, то даже если вины водителя в этом нет, бонус будет утрачен.

Часто задаваемые вопросы

Сколько обращений по каско считается «слишком много»?

Некоторые страховщики ограничивают количество обращений либо устанавливают неагрегатную страховую сумму. Когда размер всех выплат превысит установленный лимит, клиент не получит компенсацию. Но пока лимит страховой суммы не исчерпан, страховая компания обязана починить авто по каждому случаю.

Как по каско получить деньги, а не ремонт?

Получить деньги вместо ремонта получится, если это прописано в договоре. Для этого страховщику подаются заявление и банковские реквизиты. Деньги перечисляются в срок, установленный договором.

В каких случаях возмещение по каско не выплачивается?

Страховщик может не выплатить возмещение по полису в следующих случаях:

водитель покинул место аварии или отказался от прохождения медосвидетельствованияводитель ехал вне дорог общего пользованиямашина повреждена в ходе ремонта или обслуживания, за исключением официальных СТО.

Повлияет ли обращение по каско, если я не виноват в ДТП?

Даже если в ДТП виноват другой водитель, заявление на компенсацию по каско повлияет на стоимость страховки в будущем. При продлении полис подорожает, так как для страховщика увеличился риск повторных выплат. Если виновник происшествия известен, ваша страховая фирма может взыскать с него сумму компенсации по правилу суброгации.

Автор: Елена Сапунова