Договор цессии по ОСАГО: что это и как его расторгнуть

СодержаниеЧто такое цессия по ОСАГОВ каких случаях заключается договор цессии по ОСАГОНюансы использования цессииКак оформить договор цессииЧто нужно для составления договора цессии по ОСАГОКакие документы прикладываются при цессииВ чем подвох договораКак бороться с мошенникамиЧто делать, если подписал цессию на ремонт автоКак расторгнуть договор цессии по ОСАГОКакой срок давности для расторжения договораЧасто задаваемые вопросыЧто такое договор цессии при ДТП?Можно ли расторгнуть договор цессии по ОСАГО?Кто может расторгнуть договор ОСАГО: собственник или страхователь?

Если страховщик тянет с выплатой возмещения, можно уступить право требования страховой суммы третьему лицу – цессию. Рассказываем, что такое договор цессии по ОСАГО при ДТП, когда его можно заключить и расторгнуть.

Что такое цессия по ОСАГО

Цессия – это сделка, по которой потерпевший уступает полномочия по получению возмещения от страховщика третьему лицу – цессионарию (ст. 388, 382 ГК РФ).

В случае с ОСАГО договор цессии заключает страхователь (тот, на кого оформлен полис) и новый выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо. Уступать право требования можно только тогда, когда оно возникло. То есть автовладелец должен купить ОСАГО и попасть под страховой случай по полису, чтобы получить права требования по автостраховке и передать их.

В каких случаях заключается договор цессии по ОСАГО

Соглашение об уступке прав на возмещение ущерба заключают в следующих случаях:

Страховщик отказывается заплатить потерпевшей стороне за ремонт машины, пострадавшей в аварии. При этом дорожное происшествие должно являться по полису страховым случаем, иначе отказ в компенсации признают правомерным.Страховая нарушила сроки, предусмотренные законом на возмещение убытков (20 дней).Компанию лишили лицензии или признали банкротом. Тогда получить выплату можно через РСА (союз автостраховщиков).

Страхователю подобная сделка удобна в случае, если он хочет получить деньги в сжатые сроки.

Нюансы использования цессии

По соглашению на уступку прав подается требование на компенсацию материальных убытков. Взыскать моральные убытки или вред здоровью по полису нельзя. Компания, с которой заключается соглашение, выплачивает страхователю около 80% от суммы компенсации по ДТП, а 20% забирает себе и получает от этого прибыль.

Обратиться к фирме-цессионарию или третьему лицу водитель может после самостоятельного разрешения разногласия с автостраховщиком. Для этого он направляет руководителю компании заявление с документами из ГИБДД и доказательствами, что требование выплат правомерно. Если СК отвечает отказом, автовладелец направляет досудебную претензию. Если компания снова не удовлетворяет требования страхователя, автовладелец может прибегнуть к помощи третьего лица.

Страховщика нужно уведомить о намерении заключить договор на уступку прав. В противном случае компания вправе отказать в компенсации. Получать согласие на сделку от СК не нужно.

Как оформить договор цессии

Чтобы оформить соглашение с цессионарием, нужно подготовить необходимые документы и выбрать надежную компанию.

Далее фирма-цессионарий выполнит следующие работы:

Проведет экспертизу транспортного средства, чтобы установить точный размер урона, и определит сумму выплаты.Проанализирует информацию, поступившую от автостраховщика и автомобилиста.Взыщет убытки в пользу автовладельца.

Но нужно понимать, что суды со страховщиком иногда затягиваются на долгий период.

Что нужно для составления договора цессии по ОСАГО

Оформление сделки состоится, если на момент аварии автовладелец имел действующий полис и за рулем находился он или вписанный в страховку водитель. Дорожное происшествие должно быть зафиксировано ГАИ или по европротоколу в соответствии с законом «Об ОСАГО».

И третье условие – наличие всех документов об аварии, необходимых для получения компенсации, а также экспертное заключение о сумме возмещения.

Сделка осуществляется в письменной форме. Нотариально заверять соглашение необязательно. Посмотреть образец договора цессии по ОСАГО можно по ссылке.

Какие документы прикладываются при цессии

Соглашение с цессионарием дополняется перечнем документов.

В него входят:

протокол о правонарушении / извещение о ДТП;заключение независимого эксперта;письменный отказ в выплате от автостраховщика;копия досудебной претензии;копия страхового полиса;удостоверение водителя;копия гражданского паспорта.

Также прикладывается копия СТС на авто.

В чем подвох договора

Если страховая компания предлагает потерпевшему уступить права третьему лицу, стоит насторожиться. Возможно, СК хочет избавиться от обязательств перед клиентом.

О рисках, с которыми может столкнуться автовладелец, «Автокоду» рассказала начальник юридического отдела урегулирования убытков СК «Двадцать первый век» Анастасия Кутузова.

– Сроки ремонта могут затянуться или качество запчастей окажется сомнительным, – говорит Анастасия Кутузова. – После передачи права требования потерпевший не сможет требовать со страховщика неустойку за просрочку ремонтных работ или устранения их недостатков. Также за счет оплаты услуг цессионария автомобилист получает выплату в меньшем размере, теряет право на неустойку, компенсацию судебных расходов и другие выплаты, причитающиеся по закону. И если со страхового возмещения платить налог не нужно, то с договора цессии придется оплатить налоговый взнос 13%.

Прежде чем подписывать договор цессии, нужно убедиться в добросовестности цессионария. Если он окажется мошенником, взыскать со страховщика выплату, штрафы и неустойку будет невозможно.

– Мошенники мчатся на место происшествия (возможно, их информируют знакомые в ГИБДД), либо сами провоцируют аварии, либо поджидают около здания ГИБДД, чтобы предложить сделку по уступке прав на получение будущей выплаты, – разъясняет Анастасия Кутузова. – Прямо на месте они обещают потерпевшему деньги вместо ремонта (после заключения сделки и оценки ущерба) в меньшем размере, чем он получил бы от СК. Затем цессионарий через суд взыскивает с компании максимально возможную сумму. Отдавая свое право требования, потерпевшие не осознают, что специально продуманные для них условия защиты по Закону об ОСАГО перестают действовать.

Важно! Сразу после аварии нельзя заключать никаких договоров. Нужно оформить дорожное происшествие по всем правилам и при необходимости вызвать ГАИ, скорую помощь, взять контакты у других участников происшествия, позвонить в свою страховую компанию и предоставить авто к осмотру (иначе можно получить отказ в выплате).

– Заключение договора цессии по ОСАГО может оказаться рискованным и убыточным решением. В большинстве случаев достаточно правильно зафиксировать объем повреждений автомобиля для корректного расчета стоимости ремонта, а затем получить компенсацию от страховщика в обычном порядке, – добавляет Анастасия Кутузова.

Как бороться с мошенниками

Мошенничество с уступкой прав процветает в России давно.

– Цель мошенников и недобросовестных компаний – выбить как можно большую сумму с автостраховщика по автогражданке: материальный ущерб, неустойку за просрочку выплаты страховой суммы, штрафы. Поскольку в стране есть сложности с поставками запчастей, и сроки ремонтных работ часто затягиваются – это лишний повод для подачи требований к автостраховщику. Мошенники сговариваются со станциями технического обслуживания и дружественными страховщиками, которые затягивают ремонт или отказывают в нем, – объясняет Анастасия Кутузова.

Чтобы не столкнуться с мошенничеством, эксперт рекомендует:

Тщательно проверять потенциального цессионария. Стоит обратить внимание на качество проводимой экспертизы. Если в компании нет высококвалифицированного эксперта, способного определить размер ущерба «навскидку», она не заслуживает доверия.Изучать соглашение перед подписанием. В нем должны быть указаны реквизиты, контактные данные контрагентов, сведения о дорожном происшествии, размер и сроки возмещения.Обращаться в специализированные центры помощи при ДТП. Там можно получить квалифицированную помощь и оформить все необходимые документы с участием сотрудника полиции.

Лучше не уступать никому свои полномочия и решать проблемы со страховщиком самостоятельно.

Что делать, если подписал цессию на ремонт авто

Если собственник ТС подписал договор по ошибке или поторопился с подписанием, следует обратиться к цессионарию и предложить его расторгнуть.

Как расторгнуть договор цессии по ОСАГО

Право на расторжение договора цессии по ОСАГО появляется, если цессионарий не исполнил прописанные в нем обязательства (ст. 32 Закона о защите прав потребителей). Если автовладелец понял, что его ввел в заблуждение страховой агент, он может обратиться в интернет-приемную Банка РФ или пожаловаться через приложение «ЦБ онлайн».

Какой срок давности для расторжения договора

Срок давности составляет три года. На этот период нужно сохранить соглашение с цессионарием и все документы.

Часто задаваемые вопросы

Что такое договор цессии при ДТП?

Это сделка, по которой страхователь переуступает полномочия по требованию страховой суммы третьему лицу (цессионарию).

Можно ли расторгнуть договор цессии по ОСАГО?

Да, как и любую другую сделку, но с согласия компании-цессионария или через суд.

Кто может расторгнуть договор ОСАГО: собственник или страхователь?

Прекратить действие автостраховки разрешено страхователю – человеку, на которого оформлено страховое соглашение.

Автор: Ирина Джиоева